Engañado por el banco un cliente en Barcelona. El pasado año, uno de nuestros clientes –que ha preferido no identificarse–, recibió de su banco una oferta para modificar su actual hipoteca. El comercial la presentó como una gran oportunidad, y sólo la desconfianza de nuestro cliente en la repentina generosidad de su banco le salvó de caer en la trampa.

Para comprender el engaño es necesario saber que el cliente tiene una hipoteca firmada en el año 2007, a tipo variable referenciado al Euribor más diferencial de 0,50, y con una cláusula suelo del 3,00%. Es decir, desde el año 2009, el recibo de su hipoteca está calculado sobre el límite de la cláusula suelo.

Como ya es conocido por todos, la cláusula suelo está siendo anulada de forma sistemática por todos los Tribunales. Ello implica que los bancos tienen que dejar de aplicar esta cláusula y devolver a sus clientes el dinero cobrado de más. A día de hoy, la devolución tiene lugar desde el año 2013 en adelante, si bien, es más que probable que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea anule esta decisión y obligue a que la devolución tenga lugar desde la firma del contrato.

En este caso, el importe a recuperar desde 2013 asciende a 17.649,27 euros, y desde el inicio del contrato a 34.116,72€.

Cuando el vendedor del banco llama a nuestro cliente, le proponen cambiar su hipoteca de tipo variable, por la que actualmente paga un 3,00%, por una de tipo fijo al 2,25%. Y, sin rubor alguno, le afirma que con ello se ahorrará, en los 18 años que restan para su vencimiento, la cantidad de 14.083 euros.

Expuestos los antecedentes, el engaño es evidente. El banco omite en su información que la cláusula suelo, no sólo va a desaparecer –por lo que su recibo actual pasará del 3,00% al 0,40%–, sino que lo hará con efectos retroactivos. Por ello, el cálculo del supuesto ahorro que hace el comercial del banco es absolutamente malicioso, pues parte de la base de la premisa falsa que es la subsistencia de la cláusula suelo. La segunda parte del engaño es que, el contrato que le harían firmar, contiene una cláusula por la cual el cliente engañado renuncia al ejercicio de acciones legales contra el banco por la cláusula suelo.

Después de la conversación telefónica, el comercial del banco remite email que no deja lugar a dudas. Con la autorización de nuestro cliente lo reproducimos a continuación literalmente –ocultamos las identificaciones porque es una práctica que afecta a más entidades financieras, y porque, aunque no somos penalistas, tenemos dudas de que los hechos descritos no puedan ser constitutivos de un ilícito penal–:

De: XXXXX XXXXXX, XXXXXX
Enviado: lunes, 04 de abril de 2016 13:25
Para: xxxxxxx@xxxxxxx
Asunto: INFORMACION MODIFICACION INTERES HIPOTECA DE VARIABLE A FIJO
Buenas tardes,
Después de la conversación telefónica mantenida con Xxxxx, envio simulación de la modificación de hipoteca, en cuanto a tipo de interés.
Esto viene dado, ya que actualmente el Euribor está en mínimos históricos y el recorrido que tiene es a subir.
Ahora el interés mínimo que estáis pagando es el 3% y Banco Xxxxxxx os ofrece la posibilidad de pasarlo al fijo del 2,25%.
Con esto os aseguráis una cuota estable durante los 18 años que quedan de hipoteca con un ahorro mínimo de 14.083€ en estos 18 años
Cuota actual: 1.082,53€
Nueva cuota: 1.017,33€
Ahorro mensual: 65,20€ X 12 meses anuales = 782,40€ X 18 años = 14.083€
Quedo a vuestra disposición para cualquier consulta.
Muchas gracias.
Att.
Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxxx
Gestor Comercial
Xxx Xxxxxxxx Oficina núm. XXXX
Xxx Xxxxxxxx, XXX
08XXX Barcelona”

Afortunadamente, nuestro cliente actuó de forma inteligente y, desconfiado ante la generosidad repentina de la entidad financiera, contactó con nosotros para exponernos su caso. ¡No es ficción, es un caso real!. Esperamos que esta información le resulte útil para protegerse de un posible abuso bancario y, si usted ya ha caído en el engaño, sepa que no lo tiene todo perdido.